1 000 $ dans un fonds d’urgence et zéro dette… La belle vie hein? Pas encore. Car il faut penser à l’avenir!
Une fois les deux premières étapes complétées, il est alors temps de bâtir une épargne substantielle. Celle-ci ne servira pas à « investir », mais bien à bâtir un fonds d’urgence complet. Un fonds qui couvrira de 3 à 6 mois de dépenses courantes.
Il faut se poser la question : «Qu’est-ce que ça me prendrait pour vivre (plutôt que survivre) durant 3 à 6 mois si je perdais mon emploi? » La réponse à cette question indiquera le montant de l’épargne.
Cette épargne est une étape essentielle; un rempart entre vous et les aléas de la vie. Dans le but sensé de ne plus utiliser le crédit comme moyen de subsistance.
Si vous deviez perdre votre emploi, cette épargne couvrira l’hypothèque et les factures courantes assez longtemps pour vous permettre de trouver un nouvel emploi.
Pourquoi bâtir un fonds aussi important?
Parce que ces choses-là arrivent. Des événements qui occasionnent des dépenses importantes, ça arrive! N’est-il pas mieux d’y être préparé plutôt que de continuer à faire l’autruche? Selon les probabilités de Murphy, les pires incidents arrivent toujours au pire moment.
Parce que le stress est contrôlé. Dès lors qu’un fonds d’urgence est complet, la vie est définitivement moins stressante. Vous n’avez plus à vous souciez qu’un événement négatif se produise, car tout ce qu’il y aura à faire en ce cas, sera de payer et le problème sera réglé.
Parce que le risque est géré. Bien préparé, il y a beaucoup moins de risques que la situation tourne au désastre financier.
« Assez »; c’est combien?
Bâtir un fonds d’urgence complet, couvrant 3 à 6 mois de dépenses courantes, est en soit une protection extraordinaire. Quant à savoir combien, c’est à vous d’y voir.
La somme épargnée variera selon plusieurs facteurs; rythme de vie, nombre d’enfants, stabilité d’emploi, etc.
Ex. : Si votre famille et vous, avez besoin de 3 000$ en dépenses mensuelles (bien sûr, il faudra couper toutes les dépenses non nécessaires comme les loisirs, sport, etc.), le fonds d’urgence devrait se situer entre 9 000 $ et 18 000 $.
Le nombre de mois couverts dépendra de votre situation personnelle. De votre zone de confort. De votre aptitude de résilience. Du temps que vous pourriez mettre à vous retrouver un emploi, selon le domaine d’emploi. 3 à 6 mois.
Où met-on ce fonds?
À la même place que le 1er fonds d’urgence. Celui-là même qui vous a protégé durant le temps où vous avez remboursé toutes vos dettes. En plus, 1 000 $ s’y trouve déjà (plus les intérêts)! On ne part donc pas de zéro! En plus, on n’a plus aucune dette…
Le fonds d’urgence doit être disponible rapidement et doit être liquide.
N’oubliez pas de choisir un compte d’épargne qui vous aidera à réaliser cet objectif, les intérêts composés étant un cadeau extraordinaire!
Baby Step 1 : Fonds d’urgence de 1 000 $
Baby Step 2 : « Snowball » sur les dettes!
Baby Step 3 : Épargner 3 à 6 mois de dépenses courantes
À venir
Baby Step 4 : Investir 15 % de ses revenus
Charlotte
Pour le step 4... prévoir réserver l'impôt à payer si on fait des investissements hors-celi et hors-réer. Les gains en capitaux sont imposables et souvent on y pense pas tout de suite... Autant y penser d'avance pour ne pas aller puiser dans le baby step 3 ;) (J'ai oublié de prévoir cet impôt...)
RépondreSupprimerEnfin, ce n'est pas le bon billet pour poster ça, mais je voulais partager la découverte avec mon planif financier d'un outil qui peut aider à faire une pierre deux coups. Je compte en faire usage bientôt : un prêt réer a) pour toutes les contributions non utilisées et non versées depuis quelque temps déjà b) utiliser le retour d'impôt pour rembourser mon solde de carte de crédit. Pour ma situation, c'est intéressant. Ça mérite toutefois une discussion avec son planificateur financier pour évaluer si c'est l'outil qu'il faut pour soi.
Merci pour tous les trucs et les histoires. :)
Salut! Bon courage, remplir un fond d'urgence, c'est vraiment long et plate. Mais, on s'entend tous pour dire que c'est ultra nécessaire, comme tu l'as bien expliqué. Pour ma part, je suis rendu environ à 1000$ dans mon fond d'urgence. Pas si pire étant donné que j'ai commencé il y a quelques mois à peine!
RépondreSupprimerSalut Louis-Charles,
RépondreSupprimerc'est très intéressant ce que tu dis là. Il s'agit effectivement d'une excellente précaution que celle de prévoir l'impôt à payer. Pour les années passées, je n,ai pas eu à payer d'impôt outre celle retenue à la source, car j'avais assez de crédits d'impôts pour recevoir un petit remboursement (enfants, études, sports, service de garde, etc). Cette année par contre... ouch. Possible que je me fasse manger par l'impôt. On verra.
Aussi, j'ai bien compris l'astuce concernant le prêt REER (droits inutilisés en autre), qui est une excellente solution pour amortir l'impôt à payer sur les gains en capital. Du fait, tu diminues ton revenu imposable et en retire un remboursement.
Je suis allée voir les taux par curiosité, car on s'entend que le prêt doit être relativement important, et ces taux sont tout de même alléchants. Desjardins: 3,95% à 6,50 % (termes de 1 à 10 ans).
Je ne pense pas que ce soit appropriée pour moi, car le retour d'impôt ne couvrirait pas l'ensemble de mes dettes. Trop importantes. Enfin, je crois.
Très intéressant, je suis aller fureter sur le net pour en apprendre plus. Merci pour ça, j'adore connaître des trucs!
Charlotte
Salut CC,
RépondreSupprimerJe pense que c'est le bout le plus dur que celui de créer un fonds d'urgence et de payer ses dette bien sûr. Car cela nous oblige à intégrer de nouveaux comportements. De casser certaines habitudes fortement ancrées.
Bâtir une épargne alors qu'on n'en a jamais eu, c'est un pas extrêmement gratifiant à franchir. Je suis heureuse qu'enfin cela bouge de mon côté. J'ai décidé de créer un petit fonds d'urgence de 1000$ en même temps que de rembourser mes dettes. Plus tard viendra un fonds d'urgence plus important.
Pour le moment je protège mes arrières pour le temps que durera le remboursement des dettes. Tu dis que c'est long et plate, moi je trouve que c'est très excitant! C'est sûr que je voudrais que ce soit jour de paie à tous les jours pour que ça aille plus vite, mais c'est ok. Ça me permet de travailler sur moi-même. Très fort en plus! Et sur mon clan aussi...
Bienvenue en passant!
Charlotte