1ère étape: Fonds d'urgence de 1 000 $

Voici une série de billets à venir qui portent spécifiquement sur les 7 Baby Steps de Dave Ramsey.

Il s’agit d’un mode d’emploi. Pour se sortir de l’endettement et pour apprendre à le rester.

Qui est Dave Ramsey? Il est un expert en gestion financière personnelle. Ayant lui-même connu le désastre financier, il a développé une méthode de gestion saine, efficace et pleine de bon sens. Vous le verrez.

Ce qu’il dit :

« Si vous avez peur de travailler dur pour vous sortir de l’endettement, allez voir ailleurs.»
« Apprendre à se sortir de l’endettement se fait un pas à la fois, comme on apprend à marcher. Un pas à la fois. »

Alors, voici la première étape de 7.

Baby Step 1: Fonds d’urgence de 1 000 $

C’est très simple. Le fonds d’urgence est dédié exclusivement aux imprévus et aux événements soudains.

• La perte d’emploi (pour respecter les obligations en attendant l’assurance)
• Une grossesse inattendue (pour pallier aux 1ers besoins)
• Un décès soudain (pour vous rendre aux funérailles)
• La transmission de voiture qui lâche (pour le garagiste)
• Le frigo qui se vide de son fréon (pour la réparation)
• Dégât d’eau (en attendant les assurances)
• ETC…


Il n’est pas important de savoir SI cela peut arriver, mais plutôt QUAND cela se produira. Et lorsque cela se produira, vous pourrez utiliser ce fonds d’urgence.

Autrement dit, ce fonds d’urgence de 1 000 $ servira à éponger les coûts de tous les pépins qui peuvent se produire et dont on n’a aucunement pensé qu’ils pouvaient se produire. C’est une sécurité financière dont on ne peut se passer.

NON

Ce fonds ne servira pas à payer pour les fleurs de Ma Tante Aline, car j’ai oublié son anniversaire. Tout comme il ne servira pas à acheter se superbe chemisier qui me fait frémir et qui est en promotion pour cette seule et unique fois. Il ne servira pas à payer mon REER car la date approche (l’investissement dans un fonds de retraite est la 4e étape). Il ne paiera pas non plus pour des fiançailles… imprévues!

Comment créer un fonds d’urgence

Il faut tenir en compte que, dans le même temps:

• Chaque créancier doit être payé en respectant les dates d’échéance, en appliquant les montants minimums. Si ce n’est pas possible, vous devez les contacter et prendre un arrangement avec eux.
• Stopper l’endettement. Il faut arrêter d’utiliser le crédit.
• Le budget familial doit être créé et respecté.
• Après toutes les obligations, chaque somme restante doit être allouée au fonds d’urgence.

Jusqu’à ce que le fonds soit complété, tous les efforts doivent être engagés à sa réalisation. Lorsqu’il sera complet, alors le moment sera venu de passer à la 2e étape, soit celle de rembourser toutes les dettes.

Pour pallier aux imprévus, ce compte doit être liquide et les fonds doivent être disponibles très rapidement.

Qu’est-ce qu’on entend par liquide? Le liquide, c’est de l’argent comptant qui ne devrait pas être « placé » dans des CPG par exemple (certificat de placement garanti), qui, pour en recevoir les revenus (les intérêts), doivent être placés de 3 mois à 5 ans. Il n’est pas non plus suggéré de placer le fonds d’urgence dans des Obligations d’épargne (du Québec ou du Canada).

Quel est l’intérêt de mettre de l’argent dans ce type de compte si cela prendra 3 jours pour récupérer vos fonds? C’est un fonds d’urgence dont on parle.

Pour éviter de puiser dans le fonds d’urgence, un deuxième compte bancaire pourrait être utilisé expressément pour cette utilisation. Retenez bien par contre que si vous le faites, choisissez un compte où les frais de service sont gratuits et où il n’y a aucun minimum requis. Est-ce que ça vous allume une lumière… orange? (Les comptes ING Direct offrent cette possibilité, j’en reparlerai).

Moi

En principe, avant de rembourser ma dette, je devrais créer et compléter mon fonds d’urgence. Selon les enseignements. Mais comme j’aime faire un peu à ma tête, j’ai pense appliquer un ratio de 40 % - 60 %.

Exemple
Pour 150 $ disponible, j’appliquerais 60 $ dans mon fonds d’urgence (40%) et 90 $ à la dette (60%).

J’accorde que cela démarre lentement le processus d’élimination de la dette, mais entre vous et moi, le sentiment de sécurité sera relativement grisant. Le fonds d’urgence est une épargne en soi. Chose que je n’ai jamais fait avant. Alors épargne et élimination de la dette? Wow!

En pensant faire une bonne chose, j’avais souscrit à une Obligation d’épargne du Canada cet automne. Juste avant les Fêtes, j’ai décidé de m’en désister. Ce type de compte ne répond pas au principe de liquidité et de disponibilité. Ayant déjà un compte ING d’une ancienne vie, je l’ai réactivé et dès que mon OEC sera officiellement stoppée, je transfèrerai les fonds dans mon compte orange.

1er succès : J’ai stoppé le processus d’endettement. Je n’utilise plus les crédits disponibles et je n’adhère à aucun nouveau produit de crédit.
2e succès : J’ai réactivé mon compte ING Direct pour y affecter les sommes destinées au fonds d’urgence.

Yeah!!!

Charlotte