Les fondements du budget personnel

Il y a trois principes à respecter pour la création d’un budget.

1. Des mots;
2. des chiffres;
3. la vérité.

Voici une idée de ce qui doit se trouver dans un budget :

Toutes les sources de revenus réels et quantifiables :
Paie
Bonus
Allocations familiales
Pensions alimentaires
Etc.
• SI vous attendez le paiement d’un retour d’impôt, mais ne savez pas quand exactement, ne le mettez pas dans votre budget. Attendez de le recevoir avant de le faire. Prendre pour acquis un paiement à une date estimée peut bouleverser grandement le budget. Tant qu’un revenu incertain n’est pas arrivé dans vos mains, oubliez-le!

Toutes les dépenses :
Fond d’urgence
Épargne / Placement
Hypothèque / Loyer
Téléphone
Câble
Chauffage
Gaz naturel
Cartes de crédit (chaque carte est un poste distinctif)
Prêts (chaque prêt est un poste distinctif)
Paiements pré autorisés (chaque créancier est un poste distinctif)
Assurances habitation
Assurances automobiles
Assurance maladie
Assurance vétérinaire
Coûts fixes des médicaments
Traitements médicaux (physiothérapie, chiropraticien, dentiste)
Automobile
Essence
Immatriculation annuelle
Permis de conduire
Titres de transport (bus, métro, Bixi)
Restaurant (estimation la plus exacte)
Épicerie (n’oubliez pas – rendez ce coût FIXE)
Frais de scolarité
Service de garde
Pension alimentaire
Frais bancaires
Changement de pneus (biannuel)
Remplacement des pneus (aux 4 ans, estimation la plus exacte selon votre expérience)
Argent de poche des enfants
Argent de poche des adultes (pourquoi pas?)
Enveloppes (pour les vêtements, les produits de beauté, loisirs, réparation de la voiture)
Abonnements (journaux, magasines, jeux en ligne)
Lotto
Etc.
• Si vous n’êtes pas en mesure de connaître les montants exacts de certaines dépenses, tentez de les approximer le plus exactement possible. Rien n’est totalement immuable, au contraire, il est toujours possible et en tout temps d’ajouter en cours de route des postes de dépenses oubliées ou d’en corriger le montant.

Démarrer un budget peut sembler exténuant à prime abord. Pourtant. C’est seulement le premier pas qui est difficile. Après, tâtonner un budget est relativement simple et agréable.

Il faut demeurer réaliste : par exemple, n’appliquez pas 100$ en vêtements par semaine si cela ne correspond pas à la vérité. Un jour, fort possiblement, vous pourrez vous le permettre, mais le but n’est-il pas de se sortir de l’endettement. Pour une autre personne, le but sera de stopper les dépenses excessives. Pour une autre encore, ce sera de voir où va tout cet argent ou d’évaluer si elle peut cotiser à ses REER.

Il faut être honnête avec soi-même : n’imaginez pas que si vous omettez d’inscrire toutes les fois où vous allez au dépanneur, que ça ne vous pètera pas au nez, un jour. Possiblement dès le premier mois même! Si vous savez que vous allez voir un match de hockey trois fois par an, pourquoi ne pas vous créer une enveloppe et d’inscrire cette dépense dans votre budget?

Les avantages de tenir un budget; ça nous permet de (d’):

1. Évaluer nos dépenses.
2. Corriger certains comportements.
3. Évaluer et modifier facilement les montants d’argent excessifs ou au contraire inférieurs aux besoins réels.
4. Posséder des arguments solides pour dire NON (à nos enfants, à une dépense impulsive, de passer tout droit devant un magasin sans regarder).
5. Prévoir les grosses dépenses à venir.
6. Éviter d’utiliser les cartes de crédit comme étant le prolongement du revenu familial.
7. Atteindre nos buts financiers.
8. Éloigner le stress financier.
9. Consolider notre sentiment de richesse.
10. Sentir qu’on a le contrôle sur ses finances et non pas l’inverse.

Suggestion d’un budget

L’un des budgets que j’ai testé et bien aimé s’appelle Budget Cash-Flow (flux monétaire). C’est une feuille de calcul Excel. Il est monté et déjà fonctionnel. Je me suis permise d’en traduire les énoncés en français pour les besoins de la cause.

Pour chaque mois, il faut y inscrire tous ses revenus et ses dépenses. Lorsque cette section est remplie, on y constate, déjà, si nos dépenses dépassent nos revenus. Si c’est le cas, des modifications réalistes s’imposent.

La section de droite est un calendrier, dans lequel vous appliquez les montants associés aux revenus et dépenses, aux dates choisies. Le solde pour chaque jour est calculé automatiquement. Vous verrez donc instantanément l’impact de chacune des dépenses à des moments donnés, si ça tourne dans le rouge, il faudra alors changer la date d’une dépense pour retrouver un équilibre.

Pour revenir à l’élaboration d’un budget; commencez donc par établir la liste. Après, qui sait, vous serez peut-être séduit à l’idée de le mettre dans un tableau… tout simplement. Plus tard, vous aurez peut-être envie de regarder le solde… Une chose à la fois, non?

Charlotte